Ante el contexto de aguda crisis económica que atraviesa el país, los argentinos han puesto en marcha múltiples estrategias para “sobrevivir”. Controlar gastos, dar de baja servicios, comprar segundas marcas y reducir actividades recreativas son algunas de ellas aplicadas, en general, desde lo intuitivo y no como producto de una educación financiera.
No caer en la angustia, la desesperación o el pesimismo es otro desafío a sortear y organizar la economía diaria se convierte una herramienta fundamental para las familias. Conocer sobre manejo de dinero se vuelve una necesidad en este escenario.
Celeste Sánchez es comunicadora especializada en economía familiar y fundadora de @dineroenorden, un proyecto que desde 2018 se enfoca en acercar información útil sobre finanzas a todas aquellas personas que la necesiten y que, en muchos casos, no tienen la posibilidad de pagar por este servicio.
“La clave es planificar y aprender tanto en tiempos de tranquilidad y más en los de crisis. El problema es que no tenemos educación financiera de calidad en ningún lado”, asegura Sánchez a La Voz. Sostiene que si bien las circunstancias externas que plantean los gobiernos son la mitad del problema, el otro 50% es nuestra responsabilidad y depende de cómo administramos el dinero.
Aunque el proyecto de Sánchez comenzó con capacitaciones pagas, por la coyuntura decidió abrir su escuela a la comunidad y otorgar material gratuito. Ingresando en la página se puede acceder a videos, pódcasts, archivos descargables y cursos con información sobre ahorro, inversiones, presupuesto, tarjetas de crédito, manejo de deudas, ingresos extras, etcétera.
“Sé que las familias necesitan esa información ahora y sé lo dificil que es procurársela porque la mayoría está en inglés y eso suele ser una barrera. Yo sé el idioma y mi propuesta siempre fue compartirla porque enseñarle sobre dinero a nuestros hijos es ahorrarle problemas a nuestros nietos”, explica.
Partiendo de la base de tener cubiertas cuestiones básicas como la vivienda, la comida, el transporte y la vestimenta, Sánchez estableció algunos puntos clave para “poner en orden” las finanzas familiares y ajustar los gastos.
La importancia del presupuesto
Es común que a muchos el dinero se “nos vaya” sin saber en qué, por eso el primer paso es anotar cada gasto y hacer un presupuesto. Este consiste en un previsión de lo que se gastará en el mes basado en los costos del mes anterior con un ajuste por inflación.
Por un lado deben registrarse los ingresos y por el otro los gastos, tanto fijos (luz, agua, colegio prepagas) como variables (transporte, supermercado, salidas). Analizar esa información luego es clave para corregir o reforzar conductas.
Contar con estos datos ayuda a tomar dimensión de muchos “gastos hormiga” que sin darnos cuenta suman altos valores y pueden ser suceptibles de ajustar. Lo mismo ocurre a la inversa, cuando tenemos la intención de eliminar algún servicio que consideramos costoso pero en perspectiva no tiene tanto peso en el presupuesto.
“Hay cosas que se pueden ajustar sin mayor consecuencia y otras consisten en reordenar en qué gastás. A través del presupuesto podés evaluar si el recorte se justifica o no y en caso de hacerlo vas a poder darle un destino a ese ahorro “, explica la comunicadora.
Lo importante es poder multiplicar ese gasto para saber cuanto le destinamos por mes y cuánto por año. Si compramos una botella de agua todos los días a un valor de $ 700 hablamos de $ 252 mil al año que podría ahorrarse llevando agua desde casa. Si un servicio de streaming nos sale $ 1.500 por mes son $18 mil al año, un monto que quizás gastamos un fin de semana en una cena.
Controlar los gastos de las tarjetas
“El problema de las cuotas es que por separado parecen inofensivas y son una gran forma de perder la noción de cuánto estás gastando. Igualmente esa tarjeta te está permitiendo pagar lo que vos con tu sueldo no podés, por eso demonizarlas tampoco es el camino”, advierte Sánchez.
La especialista recomienda aprender a usarlas y reservarlas para lo que originalmente se crearon: gastos grandes imposibles de afrontar en un pago. Estos pueden ser planificados y destinados a una inversión como refaccionar o ampliar la vivienda, o una emergencia imprevista como una enfermedad o una rotura del auto.
“Otra sugerencia es que ante gastos que no son una necesidad esperes 24 horas para hacer la compra”, apunta. La clave está en controlar detalladamente las cuotas y no endeudarse por gustos innecesarios o por utilizarlas para el supermercado.
El ahorro como un hábito
Para Sánchez el ahorro es fundamental y debe considerarse dentro del presupuesto como un ítem más. “No importa cuánto porque ahorrar es un hábito, no un número. Hay que separarlo a principio de mes y no contar más con eso, no podés esperar a que te sobre”, afirma.
Respecto a las formas de ahorro sugiere implementar varias, todo depende del destino que ese dinero tendrá. En efectivo, en dólares, billeteras virtuales remuneradas, plazos fijos o fondos de inversión, todo vale.
“Los dólares en efectivo, por ejemplo, pueden servir si estás juntando para un viaje pero no son una inversión. Solamente lo son si no vas a utilizarlo por mucho tiempo o si los ponés en un plazo fijo que te genere ganancia. Sino es una manera de preservar el valor de los que estas ahorrando, nada mas”, señala.
Si el ahorro está destinado a emergencias, la comunicadora aconseja que sea en efectivo, ya que es dinero que suele necesitarse en el momento. También es útil una billetera virtual que permita un rescate inmediato. “Se trata de un fondo al cual recurrir y evitar así cargar la tarjeta”, agrega.
“Cambiar de chip”
El principal objetivo de la especialista es llevar un mensaje esperanzador y de calma a las familias en estos tiempos.
“Es cuestión de cambiar el pensamiento, de cambiar el chip. Estamos tan metidos en que los pesos no sirven, en que para qué voy a ahorrar, en compralo ya que después está más caro o en que en este país no podés progresar que en eso se nos va la vida, se nos va la infancia de nuestros hijos sin ir de vacaciones por no ahorrar”, asegura.
Pensar los ajustes como algo temporal es imprescidible según su visión, un período momentáneo durante el cual redireccionar el dinero hasta tanto la situación se acomode.
“No sabemos hasta cuando va a durar esto y no se puede vivir en la desesperación. Por eso elijo que mi mensaje a las familias sea de tranquilidad. Que aprendan, que se ajusten un poco más de lo que ya lo hacían y que no va a ser para siempre. Es importante que le pongan un objetivo a ese recorte, ya sea mudarte, viajar, cambiar el auto o simplemente estar tranquilo”, sostiene.
Y agrega: “Ganar la tranquilidad de saber que no le debés nada a nadie y que vas a poder pagar tu vida y la de tu familia es muchísimo en un contexto como el actual. Concentrémonos en eso y avancemos en el aprendizaje”.
