El tipo no lo inventó, pero lo perfeccionó. Al punto que con su apellido bautizó al sistema. Hace poco más de un siglo, y empujado por la hambruna que asolaba a Europa, Carlo Ponzi emigró de su Italia natal y se radicó en los Estados Unidos. Hábil con los números, a poco de llegar advirtió que podía obtener una jugosa diferencia comprando y vendiendo los cupones de correo que sus compatriotas usaban para enviar remesas a sus familiares en el Viejo Continente.
Canal especial sobre el caso Generación Zoe
Cómo nacieron las estafas piramidales a escala
Así fue como rápidamente logró amasar una pequeña fortuna, aunque –ambicioso y con pocos escrúpulos– decidió cambiar la naturaleza del negocio. Comenzó a ofrecer jugosos retornos a quienes le prestaran dinero, pagando tasas de interés que superaban el ciento por ciento, con el supuesto respaldo de la bicicleta financiera de los bonos postales. Pero, en realidad, lo que empezó a hacer Ponzi fue tomar el dinero de los desprevenidos ahorristas y pagarles el beneficio con los aportes de nuevos inversionistas.
La mentira funcionó un tiempo, mientras su fama de genio de las finanzas le permitió sumar más y más aportantes, hasta que un día el esquema se agotó por su propia naturaleza. Cuando eso sucedió, decenas de miles de pequeños ahorristas terminaron por perder el capital invertido. Ponzi fue detenido y deportado a Europa, donde intentó repetir su modelo, sin éxito. Murió en 1949, pobre y triste, en un hospital de Río de Janeiro, Brasil.
Cien años después, los esquemas Ponzi siguen cada tanto reapareciendo. Se trata de una forma de chantaje que atrae a ahorristas y les paga altas utilidades con fondos de otros aportantes, sin que el dinero se invierta en ninguna actividad productiva o financiera formal. Obviamente, necesita del ingreso incesante y creciente de nuevos ahorristas para que la “magia” funcione. El problema es que pronto termina extinguiéndose.
Cómo funcionan las estafas basadas en el “esquema Ponzi”
En un sistema de tipo piramidal que necesite que en cada nivel seis participantes aporten dinero para poder pagarle al primero, y que cada uno de esos seis requieran de otros seis para poder sostener el mismo retorno de la inversión –y así sucesivamente–, ya en el octavo escalón es necesario que 1.679.616 personas participen y aporten capital de manera simultánea. Y en el 10º se precisan 60.466.176, más que todos los habitantes de Argentina. Y en el 13º, 13.060.694.016, dos veces la población total de la Tierra.
Las denuncias contra Generación Zoe
En las últimas semanas entró en escena una suerte de holding empresarial denominado Generación Zoe, prometiendo a quienes aportaran dinero el pago de tasas de interés del 7,5 al 10 por ciento mensual y en dólares, un nivel de rendimiento irreal que supera ampliamente al de cualquier instrumento financiero formal.
El grupo, con una intensa actividad en redes sociales, asegura tener una criptomoneda (Zoe Cash) respaldada en oro extraído de dos minas de San Juan y de Jujuy; inversiones en equipos de fútbol (uno de ellos en Villa María); una organización de coaching (Universidad del Trading), y hasta una cadena de hamburgueserías (Zoe Burguer). Incluso, fundaron su propia iglesia evangélica: Aviva Zoe.
Su CEO, Leonardo Cositorto, dice tener operaciones también en Colombia, en México, en Perú, en Ecuador, en Uruguay, en Bolivia, en España y en Estados Unidos. En Córdoba cuenta con oficinas en avenida Rafael Núñez, y sucursales en localidades del interior, como Carlos Paz y Villa María.
Frente a denuncias de varios organismos y particulares, la Comisión Nacional de Valores (CNV) ya inició una investigación sobre las actividades del grupo “por la posible realización de oferta pública e intermediación irregular en el ámbito del mercado de capitales”. Especialistas en actividades financieras aseguran que se trata de un típico esquema piramidal, que tarde o temprano terminará implosionando por su propia lógica.
Experiencias como las de Generación Zoe suelen surgir y tener cierto éxito inicial en momentos de crisis económicas, como la que vive Argentina. Pequeños y medianos ahorristas, sin acceso a herramientas financieras más sofisticadas, y en un país en el que las tasas de interés reales son negativas, buscan proteger su dinero apostando en aventuras de este tipo sin considerar el altísimo riesgo que conllevan.
La promesa de dinero fácil es tentadora, pero la primera sugerencia es asesorarse de manera exhaustiva frente a estas propuestas, siguiendo las recomendaciones de los organismos oficiales. Como reza el dicho, “cuando la limosna es grande, hasta el santo desconfía”. Las posibilidades de perder todo de un día para el otro son muy altas y no habrá nadie que salga a responder frente a una estafa. Más cuando las advertencias ya han sido lanzadas.
