Tal como anticipaban los economistas, el Banco Central (BCRA) volvió bajar la tasa de política monetaria, llevándola hace poco más de una semana del 50% al 40% nominal anual (TNA), tras conocerse el dato de la inflación del mes de abril, que se ubicó en el 8,8 por ciento, según datos del Indec.
Con el nuevo valor, la tasa efectiva anual quedó en 49,15 por ciento, de acuerdo con el comunicado emitido por la entidad financiera oficial.
La medida impactó directamente en el rendimiento de los plazos fijos, que ya venían perdiendo terreno desde diciembre del año anterior, cuando el BCRA dispuso la primera reducción de la tasa para acompañar las medidas económicas dispuestas por el Gobierno nacional.
Solo en el último mes cayó 30 puntos el rendimiento de uno de los instrumentos financieros más populares entre los pequeños y medianos ahorristas, para resguardarse de la inflación.
Las primeras señales del impacto ya comenzaron a vislumbrarse en las principales entidades bancarias, que actualizaron las tasas de interés que pagan por los plazos fijos en pesos.
En líneas generales, el rendimiento (TNA) para colocaciones a 30 días se ubica en torno del 30%, con algunas variaciones que alcanzan hasta 40%, ya que cada entidad tiene potestad para definir el rendimiento que ofrece (en algunos casos aún no modificaron las escalas).
En términos de rendimiento mensual, hay que decir que poner los ahorros en un plazo fijo hoy otorga entre 3,3% y 3,5% de ganancia, lejos de la inflación real y de las expectativas para lo que resta del año.
Qué hacer con los pesos: lo que hoy pagan los bancos por un plazo fijo
Así, el Bancon exhibe en su sitio web una tasa (TNA) de 30% para un plazo fijo intransferible tradicional en pesos a 30 días. Para las colocaciones a 60 días, la tasa es del 28%, y para 90 días del 26%.
Por el lado del Banco Nación, para colocaciones a 30 días se ubica en 40%; baja al 35% si el plazo se extiende por 60 días, y al 25% a partir de 90 días.
La tasa de interés actual en Banco Macro es de 30% para colocaciones a 30 días; del 27% a 60 días; y del 24% a 90 días.
El BBVA paga 28% anual si el dinero se inmoviliza por 30 días, mientras que se ubica en 26% cuando el plazo es 60 días y en 20% a partir de los 90 días.
Como viene sucediendo desde el primer recorte dispuesto por la entidad oficial, es de esperar que se produzcan nuevos recortes, a juzgar por el comunicado emitido por el Banco Central el día de ayer en el que destaca que “la firmeza del compromiso del gobierno con la meta de déficit fiscal cero acrecienta la credibilidad en el ancla central del programa económico y afianza un sendero de baja de las expectativas de inflación. La confirmación sostenida de ese compromiso le ha facilitado al BCRA contraer en términos reales aquellos factores que en años anteriores alimentaron crecientes desequilibrios monetarios e impulsaron la inestabilidad inflacionaria”.
Tasa de interés: cinco meses de baja
Desde que asumió la actual gestión del Banco Central la tasa de política monetaria viene registrando recortes sucesivos, que se aceleraron en el último mes. En poco más de cinco meses, pasó de 133 a 40 por ciento
La primera fue en diciembre de 2023, cuando se estableció un piso de 111% nominal anual, del 133% (11% de tasa efectiva mensual) que exhibía hasta el momento. A principios de abril, la redujo al 70% y siguió bajando hasta llegar al 40% actual.
¿Qué hacer con los pesos? cómo hacer un plazo fijo
Lo primero a tener en cuenta antes de hacer un plazo fijo es comparar la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras, ya que se pueden encontrar mínimas diferencias. También hay que considerar si hay variación entre hacerlo por homebanking o en sucursal, por cuanto los medios electrónicos suelen ofrecer mejores tasas de interés. Además, es importante revisar si, al vencimiento del plazo, la renovación del plazo fijo es automática o no.
Un dato importante es que no siempre es necesario ser cliente del banco para realizar una inversión de este tipo. Según consta en la página web del Banco Central, para hacer un plazo fijo en un banco del que no se es cliente, se debe ingresar al sitio de la entidad o a la aplicación de banca móvil, colocar el Cuit o Cuil y CBU o alias de la cuenta en la que se debitarán los fondos e indicar el tipo, plazo y capital de la imposición, así como la dirección de correo electrónico. El instructivo del BCRA indica que una vez concretado ese paso en el homebanking de la entidad en donde se posee una cuenta aparecerá una opción denominada “Para constituir colocación a plazo”, en donde se puede autorizar o rechazar la constitución del plazo fijo que se solicitó en el otro banco. Una vez constituido, el banco donde se realizó el plazo fijo debe enviar por e-mail todos los datos de la operación.
Existen diferentes tipos de depósitos a plazo fijo: el Plazo Fijo Tradicional, que no pueden ser cancelados hasta su fecha de vencimiento; el Plazo Fijo Precancelable o con Cancelación Anticipada, que permite obtener la rentabilidad de una inversión a 180 días, pudiendo disponer del dinero en cualquier momento , una vez transcurridos un plazo mínimo de 30 días; y el Plazo Fijo en UVA, que ofrece un interés generado por una tasa fija y un componente variable.
* Especial, para La Voz
