A partir de la segunda fase del blanqueo de capitales, los depósitos en dólares en cuentas bancarias toman mayor relevancia. Es crucial entender las condiciones que los bancos y la agencia Arca, ex Afip, analizan para aceptar estos montos.
El blanqueo de capitales ha impulsado los depósitos privados en dólares a niveles récord, alcanzando los 34.170 millones de dólares el 4 de noviembre. La segunda fase del blanqueo, con una alícuota del 10%, estará vigente hasta el 7 de febrero de 2025.
A partir del 9 de noviembre, comenzó la segunda fase del blanqueo, donde la alícuota sube al 10%, y se extenderá hasta el 7 de febrero de 2025. La tercera y última etapa, que se iniciará el 8 de febrero, llevará la alícuota al 15% sobre el excedente hasta el 7 de mayo.
Sin embargo, quienes declararon más de 100.000 dólares tienen la posibilidad de evitar esta alícuota si destinan esos fondos a inversiones en el mercado financiero local o en proyectos inmobiliarios, siempre que se mantengan hasta enero de 2026.
Puntos clave a entender sobre los depósitos en dólares
- Existe un “límite virtual” para depósitos en dólares sin justificar su origen, que depende del historial de transacciones y los ingresos declarados del cliente.
- Arca establece un límite mensual de U$S 200.000, equivalente al valor del dólar oficial, para depósitos sin justificación. Esta cifra abarca todas las transacciones del contribuyente en el mes.
- El perfil del cliente, incluyendo si adquiere dólares en el mercado paralelo, influye en las restricciones para depositarlos.
- Se pueden depositar dólares a través de cajeros automáticos o de forma presencial en la sucursal bancaria.
- En caso de que los depósitos no sean a través del blanqueo, se puede solicitar documentación que respalde el origen de los fondos, como facturas en dólares, boletos de compraventa en el mercado de valores o certificados de herencia.
- La falta de justificación puede generar Reportes de Operación Sospechosa (ROS) y posibles investigaciones de Arca.
Al depositar dólares en una cuenta bancaria en Argentina, los bancos consideran diversos factores antes de aceptar el dinero sin solicitar un justificativo de su origen. Entre ellos, el historial de transacciones del cliente y sus ingresos declarados juegan un papel fundamental. Esto determina un “límite virtual” que establece cuántos dólares puede depositar un cliente sin necesidad de dar explicaciones sobre la procedencia de esos fondos.
Por ejemplo, una persona que habitualmente compra y retira U$S 2.000 mensuales mediante operaciones en el mercado MEP y tiene un historial bancario extenso podría depositar U$S 10.000 sin levantar sospechas, ya que estos fondos serían considerados como parte de un ahorro acumulado en los últimos cinco meses. En cambio, un monotributista con un historial de compras de 100 dólares o menos por mes que intente depositar U$S 10.000 podría enfrentar solicitudes de documentación que justifiquen la fuente de esos fondos, publica Infobae.
Si bien no hay una respuesta única sobre cuánto se puede depositar sin problemas, la clave está en la coherencia entre el perfil financiero del cliente y los montos depositados. Es recomendable consultar a un especialista para recibir asesoramiento personalizado.
