En los primeros ochos meses del año casi se duplicaron la cantidad de fintech, como se conoce a la banca virtual, que entregan préstamos.
Su número pasó de 22 a 41, con un crecimiento de 86 por ciento, con lo cual se convirtieron en el segundo lote en cantidad de operadores dentro del registro de Otros Proveedores no Financieros de Crédito (OPNFC) del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
El principal lote entre los OPNFC sigue siendo cooperativas y mutuales, que pasó de 75 a 79, con un avance de 5,3 por ciento.
Según el informe dado a conocer este lunes por el BCRA, esta lista se completa con 33 emisoras de tarjetas de crédito no bancarias (ETCNB), 23 financiadoras de venta de electrodomésticos, 17 prestadoras de leasing y factoring y 161 que integran en resto de las categorías.
En este marco, el informe resalta que el volumen de préstamos otorgados por las fintech entre junio de 2018 y el mismo mes de este año aumentó 256,7 por ciento, para llegar a 21.795 millones de pesos. Sin embargo, esta cifra apenas representa el siete por ciento del total de créditos otorgados por las OPNFC.
Otro dato que aporta el informe es que la banca virtual cobra la tasa nominal anual (TNA) promedio más alta de este grupo. En junio de este año, llegó a 132 por ciento, 17 puntos porcentuales por encima de agosto de 2020.
La tasa ponderada promedio del lote de OPNFC fue de 93 por ciento en el sexto mes del año, mientras que la más baja fue del sector leasing y factoring (44 por ciento).
El ratio de irregularidad de las entidades incluidas en el informe se ubicó en junio pasado en 7,1 por ciento, casi dos puntos porcentuales más que en agosto de 2020.
Proveedores financieros
El monto global de las financiaciones que otorgaron las 360 empresas registradas como OPNFC ascendió en junio pasado a 313 mil millones de pesos un 17 por ciento más a pesos constantes que a junio de 2020, según los datos que surgen del relevamiento semestral del BCRA.
Las personas humanas que mantienen deudas con OPNFC crecieron un 4% interanual, llegando en junio de 2021 a 6,6 millones. De ese total, 3,3 millones de personas no poseen asistencias de entidades financieras. Este dato marca su importancia desde el punto de vista de la inclusión financiera.
Los OPNFC son un grupo heterogéneo de empresas conformado por cooperativas y mutuales, empresas de venta de electrodomésticos y fintechs, entre otros.
Desde octubre de 2020, el BCRA introdujo modificaciones significativas en su regulación. El nuevo esquema implica, básicamente, la obligación de registro como OPNFC para la mayoría de las empresas no financieras de crédito y el cumplimiento de disposiciones que otorgan mayor protección a la persona usuaria de servicios financieros.
Según el BCRA, la irregularidad de la cartera de crédito de los OPNFC, neta de las asistencias por tarjetas de crédito, disminuyó 15 puntos porcentuales en la comparación interanual. Esto se explica mayormente por el incremento en las financiaciones otorgadas por las emisoras de tarjetas de crédito y/o compra no bancarias y, secundariamente, por las empresas fintech.
Si se excluyen las asistencias por tarjetas de crédito, las mujeres con financiamiento representaban en junio casi la mitad del total de clientes de los OPNFC: 49 por ciento. Aunque se observa una mayor diferencia relativa a favor de los hombres (cercana a 55%) con respecto a las mujeres en los saldos adeudados.
Sin embargo, son las mujeres quienes presentan una menor irregularidad a lo largo de todo el período (26 por ciento contra 31 por ciento en junio de 2021).
Esta situación, en la que las mujeres poseen un mejor comportamiento de pago que los hombres, se presenta también al considerar el sistema financiero ampliado.
El número de personas humanas financiadas por los OPNFC, sin contemplar las financiaciones por tarjetas de crédito, que no poseen cuenta sueldo superan a las que la poseen: 1.659.009 contra 1.551.561 personas.
Según el Central, las financiaciones recibidas por esta personas (que no poseen cuenta sueldo) representaban la mayor parte del saldo total del período hasta mayo pasado.
