En un movimiento orientado a formalizar el uso de los “dólares del colchón”, y en sintonía con el plan de Reparación Histórica de los Ahorros, la Unidad de Información Financiera (UIF) anunció el miércoles una serie de modificaciones en las normativas que buscan prevenir el lavado de dinero.
Las medidas buscan facilitar operaciones con dinero físico, especialmente en dólares, sin comprometer los mecanismos de control antilavado.
Uno de los cambios más significativos se refiere al mercado inmobiliario. La UIF elevó el umbral a partir del cual los registros de la propiedad deben reportar operaciones sospechosas: pasan de 200 a 750 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM).
Con el SMVM vigente en junio de 2025, esto implica que solo las transacciones que superen los $ 660 millones deberán ser informadas, lo que agiliza las operaciones de menor monto y reduce la carga administrativa para los registros.
En dólares, esto equivale aproximadamente a unos 550.000.
En el ámbito automotor, la UIF modificó el artículo 16 de la Resolución N.º 127/2012, estableciendo que el “Perfil del Cliente” será obligatorio únicamente para quienes realicen operaciones por un monto anual igual o superior a $115 millones. Unos 96.000 dólares.
Este perfil requiere documentación que respalde el origen lícito de los fondos, como escrituras, resúmenes bancarios o comprobantes de venta de bienes. No se aceptarán declaraciones juradas impositivas como único respaldo, y ya no será necesaria la certificación contable previamente exigida.
Además, la resolución aclara que no será necesario presentar el perfil del cliente cuando la compra del vehículo se haya pagado mediante transferencia bancaria, cheque personal o crédito otorgado por una entidad financiera regulada.
Asimismo, se suspendió hasta enero de 2026 la actualización automática de los umbrales establecidos en los artículos 16 y 26 de la misma resolución, interrumpiendo el mecanismo que ajustaba los montos cada seis meses.
Depósitos
Otro de los principales objetivos del Gobierno con la flexibilización de las normativas de la UIF es incentivar los depósitos en efectivo, especialmente en dólares, dentro del sistema bancario formal.
Las nuevas medidas de la UIF para los que quieran hacer depósitos en bancos o interactúan con entidades financieras reguladas por la Ley N.º 21.526 establece que ahora se exige un seguimiento reforzado únicamente para los depósitos en efectivo que igualen o superen los 40 SMVM. Son unos $ 35,2 millones con valores actuales.
Son unos 30.000 dólares.
Esto implica que los bancos deberán identificar al depositante, y también a la persona en nombre de quien actúa si es un tercero.
Las operaciones realizadas mediante tarjetas o cuentas recaudadoras están exceptuadas del control reforzado, aunque igualmente deben vincularse con el titular de la cuenta.
Plan del Gobierno
Estas modificaciones forman parte de un plan más amplio del Gobierno para incentivar la utilización de dólares no declarados en el circuito económico formal.
Según estimaciones, existen hasta 200.000 millones de dólares fuera del sistema bancario. Si bien los analistas consideran que estas medidas podrían tener un efecto limitado en el corto plazo, se espera que fomenten un mayor uso del dólar en transacciones locales y aumenten los depósitos en moneda extranjera, impactando positivamente en el nivel de reservas del Banco Central.
